印度行動支付的新戰場，WhatsApp準備出擊單挑Paytm @ 『安德森』不分類平台．隨性樂分享

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幾週前，安德森跟各位分享了行動支付的新戰場P2P的文章，

還沒看過文章的，可以從下面的傳送門去爬文看看，忘記的歡迎再複習一下喔。

點擊我→行動支付到位後下一波熱潮為何??? P2P(Peer to Peer)正在醞釀

行動支付服務近年競爭漸趨激烈，現在不少的即時通訊App包括 Facebook Messenger、Apple iMessage、WeChat、LINE都先後宣佈加入支付功能。

而全球最多人使用的 WhatsApp 也在這個月傳出消息要推出相關功能，在官方剛釋出的 2.17.295 beta 版中，更發現了支付功能。

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說到印度，不得不提到在行動支付的使用度，確實漸漸的比許多先進國家都要領先，主因是在塑膠貨幣尚未普及前直接跳入行動支付的階段，這部分與中國大陸為相似的共同點。

首先，印度曾於 2016 年 4 月推出統一支付介面（UPI），以簡化銀行之間的匯款程式。不過，雖然很多銀行基於 UPI 開發了很多 App，但實際體驗並不好。後來，印度政府又開發了一款名為 BHIM 的行動支付應用，主打匯款+收款功能。但是對於生活中更多的使用場景來說，這些簡單的匯款功能並不夠用。第三方行動支付平台因更大的靈活性和普適度獲得了更多印度用戶的青睞。

另外，印度在支付的發展歷程上，有個重要的轉迄點就是廢鈔運動，去年11 月 8 日無預警宣布 500 盧比、1,000 盧比面額紙鈔自隔日凌晨起不再是合法流通貨幣，引發喧然大波。

印度市場對於現金的依賴度很高，根據金融信息諮詢機構 CRISIL 在 2013 年的一項調查顯示，在這個有 13 億人口的國家，只有 12.5 萬家銀行，且三分之二的人口都沒有銀行帳戶，1/7 的印度人擁有信用卡帳戶，全國存款總額只有 6840 億美元，加上基礎設施的不完善，90%的交易都是通過現金完成的，現金與GDP 比率達到了 12%，是巴西、墨西哥、南非等國的四倍左右。流通貨幣共有約 16 萬億盧比，而其中 86.4%是 500 和 1000 的貨幣，而紙幣占了 GDP 的 12-14%。

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廢鈔運動的目的打擊”黑色經濟”以及加強稅務監管，印度貧富極端分化，10% 的富人擁有 90% 的財產。大部分財務往來都是通過現金完成的，用現金就不用開發票，就造成了大量的偷稅漏稅，可另一方面也使得" 黑色經濟 " 的增長。據媒體報道，2013 年印度僅有大約 2000 萬個人和家庭申報個人所得稅，約占該國人口的 1.6%。政府的個人所得稅稅收還不到該國經濟規模的 6%（註：中國前三季度個稅占財政收入比例約為 6.5%），在已開發國家，這一占比的平均值約為 12%。

印度總理莫迪11 月 27 日在廣播電台發表了其頒布 " 廢鈔令 " 後首次全國講話。他表示，印度的目標是 " 無現金社會 "。莫迪在電台講話中號召全國人民，" 學習電子經濟如何運作，學習使用電子銀行和銀行帳戶的不同方式，在你的手機上學習不同銀行 app 的有效使用，學習如何在無現金的情況下經營生意。"

也因為莫迪的那次廣播，使得印度最受歡迎的行動支付平台 Paytm 搭上廢鈔列車、成為受惠者之一。

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據紐約時報報導了解，2016年12月Paytm每天平均大約有 7 萬個商家註冊成為會員、大約是廢鈔前日平均值的 14 倍。Paytm創始人兼首席執行長Vijay Shekhar Sharma指出，自從印度政府 11 月宣布廢止大額紙鈔以來，Paytm 的每日交易筆數已成長至將近 600 萬筆、增幅達 350%，平均每天增加 50 萬名新用戶，Paytm已飛快地速度成長。

截至2017年 2 月，用戶數已經突破了兩億，Paytm 每日約增長 70 萬用戶，錢包總金額已經達到 89.9 億盧比（約合 9.25 億人民幣）。

在印度市場，Paytm 還擁有 instantPay、MobiKwik 等本土競爭對手；可就全球作為全球最大的行動通訊APP業者WhatsApp，同樣在印度也是最多用戶App，也對潛力巨大的印度行動支付市場虎視眈眈，也宣佈將要推出電子支付服務。

WhatsApp三年前被Facebook以 190 億美金收購卻遲遲沒有賺錢。三年後的今天試圖要改變自身盈利方式，作為用戶最多的通訊軟體，以自己的十億用戶，從廣告賺到行動支付繼續賺。

雖然 WhatsApp 官方拒絕透露更多的計劃，但一位發言人稱：「對 WhatsApp 來說，印度是非常重要的市場，我們也非常期待能夠為『數字印度』的實現做出貢獻。」

統計至 2016 年 11 月，WhatsApp 在印度市場的用戶數已經超過了 1.6 億，印度也因此成為了 WhatsApp 在全球範圍內的最大市場。龐大的用戶基數或將成為 WhatsApp 進軍印度行動支付市場的有利因素。

根據安德森爬文，今年4月曾有新聞報導WhatsApp傳出計畫針對印度在內新興市場推行全新行動支付服務的新聞，當時看中印度市場越來越多人使用智慧型手機，WhatsApp傳出計畫針對印度在內新興市場推行全新行動支付服務，讓金融交易變得更容；同時WhatsApp在官網的招聘頁面上，出現了一則印度地區電子轉帳支付負責人的招聘啟事。他們要求應聘者具備良好的技術和金融專業背景，瞭解印度統一支付介面（Unified Payments Interface，UPI）以及由印度政府開發的行動支付應用 BHIM。

據 CNBC 報導， WhatsApp，發布了三個與商業產品相關的職位空缺。第一個是上述所說的產品經理一職；第二個是產品行銷經理（product marketing manager），該職位的主要工作內容是幫助公司向客戶推廣和銷售產品，也包括一些行銷計劃；第三個是商務傳播職位，讓媒體多多報導 WhatsApp 的商業化計劃。

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在產品經理和產品行銷經理的任職要求中，WhatsApp 表示會優先錄用那些在「本地化、搜索和支付方面」有經驗的求職者。據知情人士透露，WhatsApp 尤其想在巴西和印度這樣的新興國家實施相關的計劃。因為在這些地方，WhatsApp 非常受當地人的歡迎。而且三個職位要求中也都寫到，希望求職者擁有在新興國家工作的經驗。

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根據印度當地報導The Ken從Facebook招聘消息研判，顯示Facebook計畫招聘一名數位交易總監職位人選，同時工作地點將設置於印度，並且必須熟稔因度當地支付規範。此外，相關職缺描述更進一步提及WhatsApp，顯示此項支付服務將與WhatsApp有關，有可能讓使用者可直接透過手機啟用WhatsApp服務，並且進行P2P形式的金融交易。

相關說法透露，此項服務最快將在未來半年內推出，並且將以印度市場作為首波測試地區。

由於印度地區有相當龐大人口數量，同時智慧型手機普及速度也比想像更快，因此不少人的生活均與智慧型手機息息相關。而在印度境內現金貨幣流通率持續下滑，透過App內的金融交易模式也快速成長，包含Paytm在內第三方行動支付服務開始成為發展重心，因此Facebook也才會在看重印度市場發展動能，預期藉由WhatsApp推動全新行動支付交易使用模式。